Depois de encontrar o imóvel ideal junto à imobiliária, é comum que a vida das pessoas mude, seja por um novo emprego, novas experiências ou qualquer outro motivo, afinal, estamos sempre em movimento.
Nesse sentido, também pode surgir a necessidade de realizar um empréstimo para reformar o imóvel, comprar um carro, pagar a faculdade dos filhos, etc. Portanto, uma modalidade que é muito utilizada nos Estados Unidos é comum nos filmes que assistimos é a hipoteca.
Ainda que não seja tão utilizada no Brasil, ela oferece diversos benefícios para quem contrata esse produto. Contudo, ainda assim é comum surgirem algumas dúvidas e por isso, pensando em te ajudar, no post de hoje vamos explicar o que é e para que serve a hipoteca.
O que é hipoteca e para que serve a hipoteca?
Em resumo, a hipoteca nada mais é do que utilizar o imóvel como garantia de uma transação para conseguir um empréstimo com juros baixos e longos prazos, tendo maior probabilidade de ser aprovado pela instituição financeira do que o crédito pessoal.
Contudo, ainda que seja muito utilizado nos Estados Unidos, no Brasil ele não ganhou muita fama, visto que envolve diversas barreiras legais que tornam a operação ineficiente ou pouco rentável. Inclusive, as próprias propagandas realizadas não foram positivas, parecendo que o objetivo dos bancos era obter a casa das pessoas.
Vale lembrar ainda que o processo é burocrático, fazendo com que as pessoas pensem duas vezes antes de disponibilizar seu imóvel como garantia.
Como funciona a hipoteca no Brasil?
Como é uma forma mais barata de conseguir crédito, principalmente para consumo, essa modalidade consegue competir muito bem com outras alternativas convencionais. O que a torna tão atrativa para credor e devedor são os juros baixíssimos aliados a uma grande probabilidade de pagamento.
Inclusive, é importante deixar claro que o contratante permanece com total posse no imóvel, mas o credor possui o título da propriedade acordado como recurso, caso o devedor não consiga arcar com o pagamento.
Portanto, se houver inadimplência e o banco precisar reaver o bem, o procedimento deve ser feito com base na lei, ou seja, de forma judicial, a fim de passar a propriedade para o órgão credor.
Inclusive, esse foi outro motivo de a hipoteca não ter ficado tão famosa no Brasil. Isso porque, o Poder Judiciário no país é imprevisível, fazendo com que as instituições levassem anos para recuperar as perdas.
Qual a diferença entre hipoteca e empréstimo com garantia de imóvel?
Tanto o empréstimo com garantia de imóvel quanto a hipoteca servem para oferecer a propriedade como garantia em troca de uma linha de crédito. Mas, no primeiro, o beneficiário transfere o imóvel para a instituição financeira, ou seja, ela se torna a proprietária do imóvel até que a dívida seja quitada por completo.
É como se aqui, o imóvel servisse de incentivo para que o cliente cumprisse com sua palavra de que as parcelas serão pagas. Portanto, é uma forma de segurança tanto para a empresa quanto para o cliente.
É melhor hipoteca ou outros meios de empréstimo?
Existem diversas opções disponíveis no mercado e para escolher entre a melhor, é importante considerar alguns fatores. Confira abaixo o que avaliar na hora de escolher entre hipoteca e outros empréstimos:
Faça uma pesquisa
Pesquise quais instituições oferecem esse serviço, as opiniões de antigos clientes e as reclamações em relação à empresa. Tudo isso pode ser facilmente levantado na internet, a fim de evitar adquirir um produto financeiro que não será vantajoso. Além disso, pergunte para amigos e conhecidos se têm indicações ou referências, para encontrar uma boa instituição.
Confira quais são as taxas
Depois de filtrar as organizações, analise as taxas de juros oferecidas e isso também pode ser encontrado nos sites disponíveis na internet. Faça uma tabela e compare cada uma delas, analisando em conjunto a reputação das empresas.
Também é importante observar se a tributação é condizente com o mercado e descarte qualquer uma que cobre valores abusivos.
Analise as taxas
Por fim, além de analisar os tributos, existem ainda outras taxas que envolvem o crédito, sendo cobradas por quem oferece o serviço. Uma boa sugestão é perguntar sobre o Custo Efetivo Total da dívida que pretende adquirir, sendo que dentro desse valor ainda irá conter seguros obrigatórios e taxações embutidas nas parcelas. Além disso, você ainda consegue analisar a diferença entre o valor avaliado e o valor total, contribuindo para evitar qualquer prática abusiva.
Então, agora que você sabe o que é e para que serve a hipoteca, já entende se ela será vantajosa para o que você deseja ou não. Por mais que ofereça taxas mais baixas, é importante ficar atento a diversos fatores, como burocracias envolvidas e os outros tipos de empréstimos. Dessa forma, você garante a melhor escolha para suas necessidades e realidade financeira.
