Como organizar as finanças pessoais? 6 dicas

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Começou o ano e quer passar longe de dívidas ou de fazer compras além das suas possibilidades financeiras do momento? O primeiro passo é aprender como organizar as finanças pessoais.

A educação financeira é necessária para entender o papel do dinheiro e racionalizar o seu uso ao máximo, fugindo dos gastos motivados pela emoção ou pelo impulso.

O mercado é tentador, cheio de ofertas, descontos, eventos, colaborações entre marcas famosas e muito mais para fazer nossos olhos brilharem.

A organização financeira ajuda a não se perder entre tantos estímulos de compra e mais: permite a concretização de gastos mais inteligentes.

Os brasileiros começaram 2023 mais otimistas, como mostra a pesquisa realizada pela Provu, na qual 97,7% das pessoas entrevistadas afirmaram que a sua vida financeira vai melhorar neste ano.

Entre os motivos apontados para este otimismo estão: mais organização pessoal (65,9%) e começar um novo emprego ou ter um aumento salarial (25,9%).

Também está engajado nesse objetivo? Continue lendo o artigo e aprenda como organizar as finanças pessoais na prática.

Boa leitura!

6 dicas para organizar as finanças pessoais

A organização das finanças é um processo metódico, mas essencial para conquistar a independência financeira e também para tirar planos do papel.

Reunimos abaixo dicas estratégicas para organizar as finanças pessoais e melhorar o aproveitamento do seu dinheiro. Confira!

1. Aplique o método 50-30-20

Se a sua dificuldade em organizar as finanças pessoais está relacionada com a divisão do dinheiro quando você recebe, aplique o método 50-30-20. De acordo com o método:

  • 50% da renda líquida mensal deve ser gasta com despesas fixas, aquelas essências (aluguel, condomínio, telefone, internet, luz, entre outras);
  • 30% da renda mensal vai para gastos variáveis e não essenciais (serviços de streaming, jantares, passeios, etc.);
  • 20% da renda mensal alocada na reserva de emergência para ter dinheiro extra em casos imprevistos ou como reserva de investimento para realizar algum objetivo profissional ou pessoal.

Essa é uma forma simples de organizar as finanças pessoais e também de aprender a guardar dinheiro, um objetivo que muitas pessoas deixam de lado.

Faça uma análise das suas despesas atuais para começar, calcule o valor em reais correspondente a cada porcentagem, de acordo com sua renda mensal, e faça cortes de gastos para se ajustar.

2. Seja realista ao dividir seu orçamento

Um ponto importante para o qual você deve ter atenção ao organizar as finanças pessoais é ser realista ao fazer a divisão do orçamento mensal.

O método 50-30-20 é muito útil, mas caso não consiga fazer a divisão exatamente como o proposto, personalize-o para sua realidade no momento.

Por exemplo, se suas despesas fixas estão altas e tomam 70% da sua renda mensal, os 30% restantes podem ser divididos meio a meio ou 20% para despesas variáveis e 10% para reserva.

Corte o que for possível no momento, mas não se pressione. Ao invés disso, planeje como pode otimizar os gastos fixos, listando quando os serviços contratados vencem. Assim, você tem a chance de renegociá-los antes da renovação.

3. Utilize um aplicativo para fazer o acompanhamento

A terceira dica para organizar as finanças pessoais é utilizar um aplicativo para fazer o controle das despesas mensais.

A vantagem dos apps de finanças é que eles permitem categorizar as despesas com facilidade e atualizar os dados sempre que necessário. Além disso, o aplicativo vai estar no seu smartphone, então, sempre que precisar conferir alguma coisa é mais fácil.

Na categoria de aplicativos, algumas sugestões que valem o clique para testar são:

  • Minhas Economias;
  • Contas Online;
  • Meu Dinheiro;
  • Mobills.

Um método mais tradicional, mas igualmente útil, é a planilha de dados, o famoso Excel. Existem vários modelos de template disponíveis online para download ou você pode montar o seu.

4. Avalie onde reduzir despesas

Como destacamos no item #2, uma forma inteligente de organizar as finanças pessoais é avaliar com cuidado onde cortar ou reduzir despesas.

Em serviços contratados que possuem prazo, como aluguel e planos de internet ou celular, por exemplo, a flexibilidade é menor. Porém, você pode planejar a redução, conhecendo com antecedência outras opções de plano ou bairros com aluguel mais barato.

A energia elétrica é outro exemplo de despesa alta em que é possível economizar. Além de mudar hábitos em casa, conhecer outras possibilidades de abastecimento como a Geração Distribuída, abre novos caminhos para a economia doméstica.

5. Pague as contas na data correta

Essa dica vai para os esquecidos de plantão: pague suas contas na data correta. O motivo é óbvio, já que atrasos geram multas, ou seja, mais despesas. Como a meta é organizar as finanças pessoais melhor, você não quer andar para trás, correto?

Uma estratégia é alterar os vencimentos das contas para que todos aconteçam em datas próximas e, assim, você define um dia para pagar todas de uma vez. 

Outra opção é agendar os pagamentos no aplicativo do seu banco ou pelo internet banking. Lembre-se apenas de que é preciso ter saldo disponível na data. A digitalização dos pagamentos economiza tempo e evita os esquecimentos. Aproveite!

OBS: o pagamento do valor mínimo da fatura do cartão de crédito é um vilão da organização financeira. Os juros cobrados são altíssimos. Por isso, evite ao máximo gastar mais do que deveria, pois essa pode ser uma dúvida difícil de superar. 

6. Planeje compras grandes

O planejamento é o melhor amigo da organização das finanças pessoais. Então, para não dar um passo maior que o seu bolso permite, planeje as compras grandes.

Essa dica vale para planejar a troca de eletrodomésticos ou dar um upgrade na televisão da sala. Ao invés de dividir a compra no cartão, uma opção é esperar uma época de promoção como a Black Friday para comprar à vista. 

A mesma ideia vale para uma viagem. Crie um fundo de reserva até a data planejada ou compre um pacote com uma empresa de viagem para garantir um bom preço e ter tempo para planejar suas férias.

Com dicas simples como as que explicamos acima, aprender como organizar as finanças pessoais não vai ser mais um bicho de sete cabeças.

Basta ter foco e objetivos estimulantes para que cuidar do seu dinheiro seja mais prazeroso e o ajude a realizar suas metas. Boa sorte!
Este artigo foi escrito pela Esfera Energia, empresa referência nacional em gestão de energia no Mercado Livre de Energia e Geração Distribuída.

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